Finansinio kapitalo kaupimas, jo išlaikymas ir didinimas, dar kitaip vadinamas asmeniniu finansų valdymu, didele dalimi daro įtaką žmogaus gyvenimo kokybei ir socialiniam stabilumui.

Šiandien finansų rinka kiekvienam žmogui siūlo daug įvairių taupymo galimybių. Kad ir kokios plačios pasirinkimo galimybės būtų, svarbu suvokti, jog rinkoje, nesvarbu, apie kokį sektorių kalbama, yra nepamatuojamos rizikos. Nėra taisyklių ir absoliučiai sektinų sėkmės formulių. Rinka pateikia investuotojams vis naujų galimybių uždirbti vadinamąsias pasyviąsias pajamas iš investavimo.

Viena iš investavimo galimybių – sudaryti vertybinių popierių portfelį. Tai nėra tik turtingųjų privilegija. Formuoti savo portfelį ir įsigyti vertybinių popierių gali kiekvienas žmogus, galintis ir norintis savo dalį pajamų išsaugoti ir padidinti jų vertę.

Vertybinių popierių portfelio sudarymas nėra vienkartinis darbas. Tai nuolatinis procesas. Investuotojas turi prisiimti galimą riziką ir turėti galimybę įšaldyti savo lėšas ilgesniam laikotarpiui. Laikantis ilgalaikio investavimo strategijos galima tikėtis stabilaus ir didesnio kapitalo augimo.

Konservatyvių ir drąsių investuotojų lūkesčiai nėra tapatūs. Portfelio savininkas, prisiimantis didesnę nei vidutinė riziką, tikisi didesnio prieaugio. O konservatyvieji investuotojai labiau vertina turto išsaugojimą su minimaliu rinkos vidurkį ilguoju laikotarpiu atitinkančiu prieaugiu.

Kuri strategija racionalesnė? Vieno atsakymo nėra, investavimas turi atitikti individualius žmogaus poreikius. Investuotojų tikslams dažniausiai įtaką daro galimybės – kuo daugiau pajamų gauna asmuo, tuo didesnę dalį jų gali skirti investicijoms. Taupyti skirdamas didesnę pinigų sumą, investuotojas turi didesnę pasirinkimo galimybę tarp investavimo formų ir rizikos, kurią jis ketina prisiimti.

Investavimas dažniausiai "įšaldo" lėšas bent kelerių metų laikotarpiui. Ilgalaikės investicijos sumažina rinkų svyravimų padarinius portfelio vertei.

Reikšmingas ir investuotojo amžius. Jauni žmonės dažniau prisiima didesnę riziką, nes turi prieš akis dar daug metų darbinei karjerai, tikisi nuosekliai augančių pajamų.

Optimalus portfelis yra tas, kuris uždirba didžiausias pajamas prisiimant kuo mažesnę riziką. Portfelis, kurio didesnę dalį sudaro akcijos, bus linkęs pasiekti didesnę teigiamą arba neigiamą grąžą, labiau svyruos, bus linkęs viršyti savo prieaugiu kitos sudėties portfelius esant teigiamoms rinkos tendencijoms. Vertinat konservatyvesnį investicinį portfelį, kurio didesnę dalį sudaro obligacijos, atsiranda galimybė pasiekti mažesnę, bet stabilesnę grąžą, portfelio vertės svyravimai pasiekia mažesnį lygį.

Taupyti, planuoti ateitį ir domėtis ekonominiais procesais naudinga kiekvienam. Kiekvienas, net ir mažai apie finansų rinkas nusimanantis žmogus, gali pats priimti sprendimus ir pasirinkti tokias taupymo priemones, kurios atitinka jo asmeninius poreikius.